PUNTOS INFONAVIT CONYUGAL 2022

Puntos Infonavit - Cómo se calcula el crédito Infonavit conyugal y en unión libre

7/Abril/2022: En este artículo aprenderás cómo tramitar tu crédito Infonavit con tu pareja (ya sea que estén casados o que vivan en unión libre) en la modalidad crédito Infonavit conyugal, los requisitos para juntarlos, y les enseñaremos a obtener su simulador o precalificación de crédito Infonavit.

Los puntos Infonavit y el crédito conyugal

Si no te alcanza tu crédito Infonavit individual y quieres juntarlo con tu cónyuge o pareja en unión libre, estos son los principales requisitos en 2022:

Ambos deben estar trabajando y cotizando ante IMSS/Infonavit, y su Patrón debe estar al corriente en el pago de aportaciones.

Deben tener al menos 1080 puntos, los cuales se juntan entre 1 y 5 años trabajando contínuamente.

Hay ocasiones en que uno de los cónyuges ya tiene sus 1080 puntos, pero su pareja todavía no, y entonces todavía no podrían ejercerlo y esperar hasta que los junte.

Deben tener monto de crédito suficiente para la casa de su interés, o tendrían que pagar la diferencia de contado al vendedor.

Pueden estar casados (si cuentan con acta de matrimonio, el crédito se llamaría "Crédito Infonavit conyugal") o vivir en unión libre (en este caso el crédito se llamaría "Crédito Infonavit corresidencial" en la modalidad "Unamos créditos").

Cuánto me presta Infonavit en un crédito conyugal en 2022

Infonavit calculará sus créditos individuales de acuerdo a su edad, salario registrado e historial crediticio. Después sumará ambos créditos, así como su dinero acumulado en la Subcuenta de vivienda.

Por ejemplo, a continuación te mostramos cuánto te podría prestar Infonavit de manera individual si tienes menos de 40 años y tienes un buen historial crediticio:

Crédito Infonavit si ganas al mes $5,255 = $356,000

Crédito Infonavit si ganas al mes $6,000 = $383,000

Crédito Infonavit si ganas al mes $7,000 = $406,000

Crédito Infonavit si ganas al mes $8,000 = $441,000

Crédito Infonavit si ganas al mes $9,000 = $447,000

Crédito Infonavit si ganas al mes $10,000 = $470,000

Crédito Infonavit si ganas al mes $12,000 = $508,000

Crédito Infonavit si ganas al mes $14,000 = $529,000

Crédito Infonavit si ganas al mes $16,000 = $555,000

Crédito Infonavit si ganas al mes $18,000 = $579,000

Crédito Infonavit si ganas al mes $20,000 = $646,000

Si ganas más, consulta cuánto te puede prestar Infonavit en: Checar puntos Infonavit

De esta manera, si ambos ganan unos $10,000 mensuales y tienen menos de 40 años, sumarían 2 créditos de hasta $470,000, y así podrían alcanzar un crédito conyugal Infonavit de hasta aproximadamente $940,000.

Además, se sumará el dinero que cada uno tiene acumulado en las Subcuentas de vivienda (ésta es una cuenta especial donde tu empresa va pagando cada 2 meses el 5% de tu salario. Así, si ganas $10,000, cada 2 meses tu subcuenta de vivienda aumenta unos $1,000, y en un año tendrías cerca de $6,000). Ese dinero es suyo y se sumará a tu capacidad de compra.

Puntos a tomar en cuenta en un crédito Infonavit conyugal o mancomunado

A partir de los 40 años, cada cumpleaños posterior tu monto de crédito va disminuyendo por reglas de Infonavit.

Infonavit puede consultar su historial crediticio y nivel de endeudamiento con otras instituciones para determinar su capacidad final de crédito. También consultará el historial de pagos de tu empresa. Si tu historial crediticio no es bueno, tu capacidad de crédito puede bajar de un 10 a un 20%.

Recuerden que cuando compran una casa, deben pagar gastos de Escrituración. Si ganan más de $7,000 al mes, les cobrarán 3% del monto de crédito por concepto de gastos de titulación, avalúo de aprox. $1,000, impuestos y derechos por inscribir la hipoteca en el Registro Público de la Propiedad y va de un 2 hasta un 5% del precio de la casa).
Si ganan menos de $7,000 al mes, Infonavit no cobrará gastos de titulación, solamente, avalúo, impuestos y derechos.

En un crédito corresidencial (es decir, si viven en unión libre), Infonavit les prestará máximo el 90% del precio de una casa. Retomando el ejemplo, si querían comprar una casa de $800,000, Infonavit les prestaría hasta el 90%, es decir, hasta $720,000, y la diferencia la pueden pagar de contado al vendedor, o pueden pagar una parte o todo con el dinero que tengan acumulado en dichas subcuentas de vivienda. Pueden consultar cuánto dinero tienen acumulado en su Precalificación Infonavit.

¿Cómo consultar mi precalificación de crédito Infonavit conyugal?

Para consultar cuánto les puede prestar Infonavit, debes tener a la mano ambos números de seguro social. Si no te los sabes, con tu nombre completo y fecha de nacimiento también es posible obtener tu número de seguro social, y si es tu caso te invitamos a consultar nuestro tutorial sobre cómo obtener mi número de seguro social con nombre.

Una vez que tienes los 2 números de seguro social, sigue nuestro tutorial:

Paso 1) Utilizando el siguiente link se podrán registrar en "Mi Cuenta Infonavit". Debes obtener una cuenta para poder checar tu crédito, tanto de forma individual como conyugal.

checar puntos infonavit en mi cuenta infonavit

Paso 2) Una vez registrado, podrás abrir la Precalificación Infonavit seleccionando el menú Tramitar mi Crédito" y "Precalificación y puntos".

mi cuenta infonavit precalificación

Paso 3) Como puedes ver en el siguiente ejemplo, te preguntarán ¿Cómo deseas solicitar tu crédito?. Deberás seleccionar la opción "Conyugal" si tienen acta de matrimonio, o bien "Corresidencial" si viven en unión libre.

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Paso 4) Después aparecerán los campos donde podrás capturar el número de seguro y fecha de nacimiento de tu pareja como en la siguiente imagen de ejemplo, y después deberás escribir ambos Números de Seguro Social (11 dígitos sin guiones ni separación), ambas fechas de nacimiento, la palabra de 6 caracteres que se te indique y finalmente dar clic en "Enviar".

precalificación de crédito infonavit conyugal

Paso 5) Posteriormente, Infonavit solicitará tu autorización para consultar tu evaluación integral, con lo cual consultará tu historial crediticio, comportamiento de pagos y nivel de endeudamiento con otras instituciones de crédito para así determinar cuánto es lo máximo que te podrían prestar. Para esto, deberás dar seleccionar "Autorizo y acepto" y dar clic en el botón de "Continuar" (en caso de que selecciones "No autorizo", Infonavit sólo te podrá prestar hasta el 60% de tu capacidad máxima de crédito).

Paso 6) Una vez que diste clic en Continuar, aparecerá la siguiente ventana, donde aparecerán tus datos personales ya llenados (Nombre, Apellidos, RFC, CURP), y deberás llenar los datos de tu domicilio actual y tu teléfono celular.

En caso de que manejes alguna tarjeta de crédito, Infonavit te solicitará que escribas los últimos 4 dígitos.

Si tienes un crédito para auto u otro crédito hipotecario, deberás seleccionar la opción correspondiente.

En caso de que no manejes tarjetas ni otros créditos sólo será necesario llenar tu domicilio y teléfono, y finalmente darás clic en "Enviar".

Una vez hecho esto aparecerá tu Precalificación Infonavit conyugal.

Si ya tienes 1080 puntos en Infonavit, en tu precalificación te indicarán tu Monto de crédito a otorgar (la cantidad que te prestará Infonavit), el Saldo de tu Subcuenta de vivienda al día de hoy, los gastos de titulación, financieros y de operación (del 0 al 3% de tu crédito dependiendo de tu salario), y una cifra preliminar llamada "Contarías con", a la cual todavía deben restarse los impuestos y derechos que cobran los Notarios para inscribir la Hipoteca en el Registro Público de la Propiedad.

Si tienes menos de 1080 puntos Infonavit, te indicarán cuántos tienes y una fecha aproximada de cuándo los juntarás y cuándo podrás ejercer tu crédito de forma tradicional.

¿Cómo interpretar y entender tu precalificación Infonavit conyugal?

Ejemplo de Precalificación de crédito Infonavit conyugal

Ejemplo de Precalificación de Crédito Infonavit conyugal 2018 ambos con 116 puntos

A continuación te vamos a explicar todas las cantidades que aparecen en tu precalificación de crédito Infonavit conyugal

Monto de Crédito a Otorgar
(es la cantidad máxima que les prestaría Infonavit)

En esta precalificación Infonavit, el cónyuge titular, que es normalmente quien gana más y que corresponde al primer número de seguro social que capturamos, está registrado con un salario de aprox. $5,000 mensuales y tiene más de 39 años, por lo que su crédito Infonavit sería de poco más de $339,000 y se sumará su Saldo de Subcuenta de Vivienda de $60,566 ya que lleva varios años trabajando (tu empresa deposita 5% de tu salario registrado en tu subcuenta de vivienda cada 2 meses). En cambio, su cónyuge está registrado con un salario mensual considerablemente menor, cercano a los $2,700, y como tiene más de 50 años, Infonavit le prestaría hasta $165,000, y se suman sus $49,066 que tiene acumulados en su Subcuenta de vivienda.

Monto de gastos de titulación, financieros y de operación

Posteriormente se muestra un Monto de gastos de titulación, financieros y de operación. Si en tu precalificación aparece $0 en los gastos significa que ganas menos de $8,000 mensuales, ya que Infonavit no cobra dichos gastos a trabajadores que ganan hasta ese salario al mes. Si ganas más, Infonavit cobra el 3% sobre tu monto de crédito, y hasta el 5% si es tu segundo crédito con el Infonavit.

Retomando este ejemplo, como el cónyuge titular gana más de $8,000, Infonavit le cobra gastos de titulación sobre el 3% de su crédito (en su caso le cobraría aprox. $10,199), y a su cónyuge no se los cobra, ya que gana menos.

Contarías con...

Después, aparece un apartado llamado "Contarías con", el cual es el resultado del crédito que te otorgaría Infonavit, más el saldo que tienes acumulado en la subcuenta de vivienda , menos los gastos de titulación.

En el caso de esta pareja, ya sumando sus créditos y subcuentas de viviendas, contarían con una capacidad de compra conyugal de hasta poco más de $604,000.

Debes saber que la cifra de "Contarías con" no es definitiva, ya que todavía falta restar de tu crédito el pago de impuestos y derechos que se cubren en todas las compras de viviendas con crédito Infonavit, y equivale entre un 2 y hasta un 5% del valor de la casa o departamento que adquieras con tu Infonavit.

Descuento mensual a tu salario

La Precalificación también te indica aproximadamente cuánto pagarías al mes, en el apartado "Descuento mensual a tu salario", el cual equivale aproximadamente hasta el 30% de tu salario registrado. En este ejemplo, al primer cónyuge que gana cerca de $8,000 mensuales, le descontarían poco más de $2,500 al mes, y al cónyuge que gana cerca de $2,700 al mes le descontarían cerca de $850, así que entre los 2 cónyuges pagarían cerca de $3,350 por su crédito Infonavit conyugal.

¿Si vivo en unión libre, puedo solicitar un crédito Infonavit?

Así es. Infonavit permite sumar tu crédito al de tu pareja (estén formalmente casados o vivan en unión libre), siempre y cuando ambos estén trabajando, tengan Infonavit y cumplan con los requisitos vigentes. Oficialmente, esta modalidad se llama "Unamos Créditos", y cuando juntas tu crédito individual con el de tu pareja se llama "Crédito Infonavit Corresidencial", y les prestarían hasta el 90% del precio de una casa. Podrás leer los requisitos y cómo checar tu crédito en: Cómo funcional el crédito Infonavit familiar

¿Qué puedo comprar con mi crédito Infonavit familiar de $500,000 a $800,000?

Si tienes un crédito Infonavit de $500,000 a $600,000, en algunas zonas del país podrías comprar un departamento en edificios de 3 a 5 niveles. Por ejemplo, en el Estado de México podrás encontrar departamentos de unos $550,000 en Huehuetoca. En otras zonas cercanas a la Ciudad de México como en Tizayuca podrás encontrar casas estilo dúplex económicas.

casas económicas infonavit en venta cerca del estado de méxico

Si tienes un crédito Infonavit de $600,000 a $800,000, en algunas zonas del país podrías comprar una casa sola, ya sea de 1 o de 2 niveles. El tamaño del terreno varía en cada zona (por ejemplo, en el Estado de México normalmente va de los 50 a los 60 metros, y en zonas cercanas a la Ciudad de México como Pachuca, Tizayuca y junto a Huehuetoca son de 90 a 105 metros).

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Esta página es solamente de carácter informativo para que conozcas los factores que intervienen en el cálculo de puntos Infonavit conyugal, crédito Infonavit en unión libre, e individual, y la forma en cómo se calculan. En esta sección te explicamos cómo funciona el crédito Infonavit conyugal para trabajadores que cuentan con acta de matrimonio. Si vives en unión libre, puedes juntar tu crédito en la nueva modalidad llamada Unamos Créditos: Crédito Infonavit corresidencial. Si lo prefieres, también puedes juntar tu crédito con algún familiar o con un amigo: Cómo funcional el crédito Infonavit familiar

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